Фамилия Несварливая — редкий случай, когда прозвище, лёгшее в её основу, сохранилось почти без изменений, только «переодевшись» в женскую форму. В отличие от большинства русских фамилий на -ов и -ин, которые образованы от мужских имён и прозвищ, Несварливая — это «застывшее» прилагательное в женском роде. Такая модель типична для северных и сибирских говоров, а также для украинской и белорусской традиции, где фамилии часто совпадают с прозвищем: например, Весёлая, Холодная, Несмеяна.

Корень здесь прозрачен: «сварливый» означает вздорный, склонный к ссорам и брани. Приставка «не-» в русских прозвищах часто работала как смягчение или ирония. Несварливая — это не «та, кто не сварлива», а скорее «не слишком сварливая», «умеренно ворчливая» или даже «та, кого так назвали с противоположным смыслом», вроде фамилий Некрасов, Негодяев, Немцов. В народе бытовала практика давать прозвища-обереги: чтобы человек не вырос сварливым, его называли Несварливым.

Фамилия могла возникнуть двумя путями. Первый: женщина получила прозвище Несварливая за свой нрав, и оно закрепилось за ней и её детьми как фамилия, минуя мужскую форму. Второй, более вероятный: мужчину прозвали Несварливый (например, в писцовых книгах XVII века встречаются подобные прозвища), а в документах фамилию записали в женском роде — по ошибке писаря или по местной традиции, где окончание -ая/-яя было нормой для всей семьи.

Географически фамилия тяготеет к старообрядческим районам и русскому Северу, где сохранялись архаичные формы фамилий. В современных базах она встречается единично, чаще всего в Вологодской, Архангельской областях и в Сибири. Ударение, скорее всего, падает на второй слог: Несва́рливая, хотя в говорах возможно смещение.

Родственных фамилий — Сварливый, Сварливая — практически не существует: слово «сварливый» было слишком негативным, чтобы стать основой для фамилии без смягчающей приставки. А вот Несварливая — пример того, как язык и обычай оберегали человека от дурного глаза через имя.