Фамилия Разгайлова — женская форма фамилии Разгайлов, и её разумнее рассматривать через мужской вариант. Сразу бросается в глаза необычная основа: «Разгай-» не встречается в распространённых именах или названиях профессий, что указывает на прозвищное происхождение. Скорее всего, в основе лежит глагол «разгайнуть» или диалектное слово, связанное с понятием «гай» — роща, лес, а также «гайно» (жилище, гнездо, берлога). В некоторых говорах «разгай» могло означать «разгул», «вольность» или, наоборот, «разорение гайна», то есть разорение жилья.

Суффикс -ов- типичен для русских фамилий, образованных от прозвищ или мирских имён. Форма Разгайлова указывает на принадлежность к роду Разгайловых: жена или дочь Разгайла. Само прозвище Разгайл могло закрепиться за человеком буйного нрава («разгульный»), либо за тем, кто жил у опушки леса или занимался вырубкой рощ. Вторая версия — от «разгаять» (раскрыть, раздвинуть), что могло характеризовать человека широкого в плечах или в делах.

Географически фамилия редкая, встречается в Поволжье и на Урале, что типично для прозвищ, возникших в среде крестьян и казаков. В документах XVII–XVIII веков можно встретить однокоренные фамилии: Гайлов, Гайкин, Разгуляев, но Разгайлов стоит особняком — его основа не даёт однозначного толкования. Возможно, это вариант фамилии Разгуляев, где «г» заменило «гул» под влиянием местного говора, но более правдоподобна связь именно с «гаем»: предок Разгайловых мог жить у леса или получить прозвище за разбой в лесной чаще.

В словаре Б. Унбегауна «Русские фамилии» подобные модели не описаны подробно, но принцип образования стандартен: прозвище + -ов. Социальный статус носителей — скорее всего, крестьяне или однодворцы южных и восточных губерний. Никаких дворянских корней или громких исторических личностей с этой фамилией не зафиксировано, что делает её типичной «народной» фамилией — живой, но непарадной.