Фамилия Заруцковы — один из тех случаев, когда географический объект становится семейным именем. Если разобрать её по косточкам, сразу видно: в основе лежит прозвище Заруцкий, которое дали человеку, жившему «за ручьём». Корень «руч» (от «ручей») с приставкой «за-» и суффиксом «-цк-» — типичная модель для указания на местность. Суффикс «-цк-» здесь ключевой: он не столько русский, сколько западнославянский. В Польше, Беларуси или на западе Украины фамилии на «-цкий» (Zarucki) встречаются куда чаще, чем в исконно русских землях, где предпочли бы форму Заручев или Заручкин.

Как это работало на практике: предок носителя фамилии жил по одну сторону ручья, а все остальные — по другую. Соседи, чтобы не путать его с другими Иванами или Петрами, говорили: «Вон тот, заруцкий». Прозвище закрепилось, а спустя поколения, когда у потомков спросили «чьи вы будете?», ответ звучал как «Заруцковы» — то есть дети, внуки того самого Заруцкого. Переход от «-цкий» к «-ов» — обычная русская адаптация польских и западнорусских фамилий: так же появились Потоцковы от Потоцких или Острожсковы от Острожских.

Сама фамилия не слишком распространена, что говорит о её узкой локальной привязке. Скорее всего, речь идёт о небольшом селе или хуторе с конкретным ручьём, название которого не сохранилось в топонимике. В отличие от фамилий, образованных от имён или профессий, Заруцковы не дают нам знать, кем был предок по роду занятий — зато чётко указывают, где он жил. Это типичная «топографическая» фамилия, каких много в западных регионах России, где смешались русские, польские и литовские ономастические традиции.