Фамилия Акчарова — редкий случай, когда тюркская основа почти без изменений перешла в русскую фамилию. В её центре слово «акча» (akça), которое в тюркских языках означает «беловатый», «серебряный», а в переносном смысле — деньги, мелкая серебряная монета. Фамилию образовали по русской модели с суффиксом -ов, но с характерной фонетикой: конечное «а» основы сохранилось, и «ч» перед суффиксом не изменилось (Акча + ов + а). Женская форма Акчарова — естественное окончание для фамилий на -ов в русском языке.

Вероятнее всего, фамилия восходит к прозвищу или имени Акча. Прозвище могли дать человеку, связанному с деньгами: сборщику податей, меняле, ростовщику или просто состоятельному человеку. В тюркской ономастике встречаются личные имена Акча, Акчаш, Акчабай — их давали детям с пожеланием богатства или в честь светлой, «серебряной» внешности (светлые волосы, бледная кожа). В сословном плане носители фамилии не обязательно были богаты — прозвище «денежный» в крестьянской среде часто давали с иронией или как указание на профессию, а не на реальное состояние.

Географически фамилия тяготеет к регионам, где исторически жили тюркские народы: татары, башкиры, крымские татары, ногайцы. Встречается также у народов Кавказа, контактировавших с тюркским миром. В русском контексте фамилия могла появиться у крещёных татар или при переписях населения в Поволжье и Приуралье.

Словообразовательно фамилия стоит в ряду с Акчурин, Акчорин, Акчармаков — все они восходят к той же основе «акча» с разными суффиксами. Но Акчарова отличается тем, что суффикс -ов присоединён прямо к основе без промежуточных формантов, что указывает на относительно позднюю, «бумажную» фиксацию фамилии, когда имя или прозвище уже имели законченную форму. Это делает фамилию не столько наследственным родовым именем, сколько записью прозвища в документах, которая закрепилась за потомками.