Фамилия Каргачева образована от прозвища или нецерковного имени Каргач. Слово «каргач» в русских говорах имеет несколько значений, и ключ к происхождению фамилии лежит в диалектной географии. В северных и центральных областях России каргачом называли ворону, а также переносно — неопрятную, сварливую женщину. Однако для мужского прозвища более вероятна другая основа: в южнорусских говорах и на Дону «карга» означала «колючий кустарник», «сухое дерево», а «каргач» — «коряга», «кривое дерево». Человек с таким прозвищем мог получить его за внешнюю угловатость, сутулость или за характер — неуживчивый, цепкий.

Модель фамилии проста: основа «Каргач» плюс типичный русский суффикс принадлежности -ев, указывающий на «сына Каргача». Форма Каргачева — женская или притяжательная от мужской фамилии Каргачев. Интересно, что фамилия не получила суффикс -ин, хотя основа заканчивается на шипящий: это говорит о том, что исходное прозвище осмыслялось как слово мужского рода (каргач), а не как женское (карга). В ономастике это редкий случай, когда диалектная грамматика повлияла на оформление фамилии.

По сословному составу фамилия не элитарная: носители фамилии Каргачевы встречаются в переписях XVII–XVIII веков среди крестьян и однодворцев южных уездов России — Тульской, Рязанской, Воронежской губерний. Встречается и вариант написания с одной «г» — «Карачев», но это уже другая фамилия, связанная с названием города Карачев. Если ваш предок был Каргачев, то, скорее всего, он происходил из чернозёмной полосы, где прозвище было связано либо с корявым лесом, либо с нелюдимым нравом — то есть с конкретной, узнаваемой чертой.