Фамилия Закладняя — редкий случай, когда исходное слово сохранилось в основе почти без изменений, но его значение для современного носителя уже неочевидно. Скорее всего, перед нами прозвище, связанное с действием «закладывать»: так могли назвать человека, который занимался закладкой дома, фундамента, печи или даже стога. В русских говорах «закладной» называли мастера, ответственного за основание постройки, — плотника или каменщика на начальном этапе работ. Фамилия образована по модели прилагательного женского рода (с окончанием -яя), что типично для украинских и южнорусских фамилий: Закладняя буквально означает «женщина из семьи Закладного» или «дочь/жена Закладного». Впрочем, в XIX веке фамилии на -ий/-ая часто закреплялись за целым родом, не указывая на пол конкретного носителя.

Суффикса в привычном понимании (как -ов или -ин) здесь нет: основа — «закладн-» (от прилагательного «закладной»), а окончание — «-яя». Это ставит фамилию в один ряд с такими, как Дежнёв (от «дежня»), но ближе к украинской традиции, где фамилии на -ий/-ая встречаются чаще. В России подобная форма характерна для юга и запада — Курской, Белгородской, Воронежской областей, а также для казачьих регионов. Донские и кубанские казаки нередко носили фамилии, образованные от прозвищ-прилагательных: Закладняя могла означать не только ремесло, но и человека, который «закладывал» что-то в залог или в долг — ростовщика или поручителя.

Спорной остаётся версия о связи с названием населённого пункта — например, села Закладное. Такие топонимы есть на Украине (Житомирская область), но фамилия могла возникнуть и независимо от них. Словарь Б. Унбегауна не фиксирует эту фамилию, что говорит о её локальном распространении: она не вошла в общерусский список дворянских или купеческих родов. Скорее всего, предки Закладних были крестьянами или ремесленниками, чьё прозвище закрепилось за родом в нескольких поколениях.

Сегодня фамилия встречается редко, преимущественно в России и на Украине. Её уникальность — в сохранении грамматической формы, которая в русском языке почти исчезла, оставшись в основном в фамилиях на -ский/-ская. Закладняя — живое напоминание о том, как профессия или бытовая деталь становились именем семьи.