Фамилия Жарцова — женская форма фамилии Жарцов, и её происхождение напрямую связано с редкой и неочевидной основой. В отличие от распространённых фамилий на -ов, образованных от имён или профессий, здесь мы имеем дело с прозвищным корнем, который требует разбора.

Словообразовательная модель проста: суффикс -ов/-ев указывает на принадлежность («чей?»), то есть Жарцов — сын или потомок человека по прозвищу Жарец. Само прозвище Жарец могло возникнуть двумя путями. Первый, самый прямой — от глагола «жарить» или существительного «жар». Так могли назвать человека с горячим, вспыльчивым нравом, либо того, кто работал у печи, жаровни — например, пекаря или кузнеца. Второй, менее очевидный, связан с диалектным словом «жарец» — так в некоторых говорах называли жнивьё, скошенное поле, или даже вид гриба (рыжик). В таком случае прозвище могло относиться к земледельцу, владельцу пашни, или к человеку, собиравшему грибы.

Стоит отметить, что фамилия Жарцов (и Жарцова) встречается редко, и её география не привязана к одному региону. В дореволюционных записях она фиксируется в центральных губерниях России, но массового распространения не получила. В словарях русских фамилий (например, у Б. Унбегауна) прямая статья на «Жарцов» отсутствует, что подтверждает её нетипичность. Родственные фамилии — Жаров, Жарков — образованы от той же основы, но с другими суффиксами (-ов, -к-), и встречаются гораздо чаще. Жарцов же выделяется именно уменьшительно-уничижительным суффиксом -ец, который мог придавать прозвищу оттенок «маленький жар» или «жаркий, но не в полную силу».

Таким образом, предок носительницы фамилии Жарцова, скорее всего, получил прозвище за характер или занятие, связанное с огнём и теплом, либо за особенность быта. Точная версия зависит от местных говоров и семейного предания, но лингвистически основа «жар» с суффиксом -ец — самая надёжная.