Фамилия Чумачлова — редкий пример, где женская форма закрепилась в качестве основной, а не как вариант от мужской. В русской традиции фамилии на -ов/-ев образуются от мужского прозвища или имени с помощью суффикса -ов: Чумач → Чумачов. Здесь же мы видим суффикс -лов, что указывает на иную модель: основой послужило слово «чумачло» или «чумачла». Это могло быть прозвище, данное человеку по внешности или поведению: «чумазый», «грязный», «неопрятный» — от диалектного «чума» в значении «сажа, копоть» или «чумазый» (грязный человек). В южных и центральных говорах «чумач» — это торговец, возчик соли или рыбы (от тюркского «чумак» — дубина, посох), но в основе Чумачлова лежит именно «чумачло» — уничижительная форма с суффиксом -л-, усиливающим пренебрежительный оттенок.

Географически фамилия тяготеет к южнорусским областям, где было распространено слово «чумак» (чумачество — известный промысел на Дону и Украине). Однако суффикс -лов встречается редко, чаще в северных и вологодских говорах, что создаёт парадокс: южное корневое слово и северный способ образования фамилии. Возможно, предок Чумачлова получил прозвище «Чумачло» в среде, где смешивались диалекты, например, среди переселенцев или служилых людей.

С точки зрения словообразования, фамилия уникальна тем, что не имеет параллелей в стандартных ономастических словарях. В отличие от Чумакова (от «чумак») или Чумазова (от «чумазый»), Чумачлова стоит особняком: суффикс -лов указывает на притяжательность от прозвища на -ло, что характерно для фамилий из архангельских и сибирских регионов (например, Кривоногов → Кривоноговлов). Это делает Чумачлову не просто фамилией, а маркером редкого диалектного слова, которое не зафиксировано в литературном языке.

В современных базах данных фамилия встречается единично, в основном в Волгоградской и Ростовской областях. Носители, скорее всего, потомки крестьян или казаков, чьё прозвище было дано за неряшливый вид или, наоборот, за работу с сажей (кузнец, печник). Второй вариант — ироничное прозвище «чумачло» для человека, который вёл себя как чумак (торговец), но не имел успеха. Устойчивой версии происхождения нет, что оставляет пространство для семейных преданий.