Фамилия Харджиева — редкий случай в русском ономастиконе, и её разговор стоит начать не с корня, а с географической и этнической привязки. Скорее всего, перед нами фамилия, которая перешла в русскую среду из тюркских или кавказских языков, а затем получила русское окончание -ев. Основа «Харджи» или «Харджа» встречается у народов Северного Кавказа, Закавказья и в среде крымских татар. В тюркских языках «хардж» (от арабского خرج) означает «расход», «трата», «издержка». В переносном смысле так могли прозвать человека расчётливого, экономного или, наоборот, того, кто вел дела с казной, занимался сбором податей или учётом средств. В осетинском языке есть слово «хæрд» — «еда», «пища», что также могло лечь в основу прозвища, но это менее вероятно, так как суффикс -джи скорее указывает на тюркское влияние.

Суффикс -ев в русской фамилии (а не -ов) подсказывает, что основа оканчивалась на мягкий согласный или «й». Если исходная форма — Харджи (как имя или прозвище), то при русификации закономерно появилось Харджиев. Женская форма Харджиева — это обычное русское окончание для женского рода, но в среде, откуда фамилия родом, носительницей могла быть и женщина с фамилией без изменяемого окончания (например, просто Харджи).

Важно отметить, что фамилия Харджиева не связана с древнерусскими именами или прозвищами. Она не вошла в классические словари русских фамилий (например, у Б. Унбегауна или В. Никонова) именно из-за своего иноязычного происхождения. Встречается она в основном у потомков горских евреев, караимов, а также у осетин и чеченцев, чьи предки в XIX–XX веках получали русские паспорта. Для носителя фамилии это может быть указанием на конкретную семейную историю, связанную с миграцией с Кавказа или Крыма в центральные регионы России. В написании возможна путаница: вариант Харжиева (с одной «д») встречается реже и может быть следствием упрощения при записи, но исходная форма с «д» более точна — она сохраняет тюркский корень «хардж».