Фамилия Наличный — один из тех случаев, когда повседневное слово стало прозвищем, а затем и родовым именем. В основе лежит прилагательное «наличный», то есть имеющийся в наличии, присутствующий. В русских говорах у слова был и более узкий смысл: «наличным» называли человека, который был на виду, не прятался, или же того, кто расплачивался живыми деньгами, а не товаром. Впрочем, вторая версия менее вероятна для крестьянской среды, где деньги водились редко.

Фамилия образована по стандартной модели: от прилагательного с помощью суффикса -ый, который в русских фамилиях встречается нечасто. Обычно такие формы давали прозвища, а затем закреплялись в документах без дополнительных суффиксов -ов или -ин. Это указывает на относительно позднее оформление фамилии — скорее всего, в XIX веке, когда фиксировали уже готовое уличное прозвище. По той же модели сложились фамилии Рябой, Белый, Грязный.

Интересно, что фамилия Наличный могла возникнуть и как «географическое» прозвище. В некоторых регионах «наличным» называли дом или двор, стоящий на виду, на краю деревни, — и человек, живший в таком доме, получал соответствующее прозвище. В отличие от фамилий вроде Наличников, где суффикс -ник указывает на профессию (тот, кто делает наличники), Наличный прямо отсылает к качеству или положению.

Встречается фамилия преимущественно в южнорусских и украинских областях, а также среди казачества, где прозвища часто давали по внешним признакам или поведению. В документах XIX века носители фамилии числятся в основном крестьянами и мещанами. Известных исторических деятелей с этой фамилией нет — она осталась в кругу бытовых, «говорящих» прозвищ, которые не поднялись выше в социальной иерархии.