Фамилия Тергалинская — редкий случай, когда географическая привязка почти наверняка перевешивает прозвищное происхождение. Формант -ск- указывает на типично «географическую» модель: так в XIX веке оформлялись фамилии дворян и духовенства по названиям поместий, сёл или приходов. Если бы фамилия была крестьянской, она скорее приняла бы вид Тергалин или Тергалинов.

Корень «Тергал-» не имеет очевидных славянских параллелей. В русских говорах нет слова «тергаль» или «тергала», которое можно было бы связать с ремеслом или внешностью. Это заставляет искать основу в тюркских или финно-угорских языках. В татарском и башкирском «тиргәү» означает «ругать, порицать», а «тиргәле» — «бранный, ругательный». Однако прозвище «Ругатель» вряд ли легло в основу фамилии на -ский — такая модель для личных прозвищ нехарактерна.

Правдоподобнее всего, что в основе лежит топоним. На карте России есть несколько мелких пунктов с похожим звучанием: например, деревня Тергали в бывшей Казанской губернии или урочище Тергалы в Башкортостане. В этом случае фамилия Тергалинская могла образоваться от названия села Тергалино или Тергалы, где жил основатель рода. Суффикс -ин- в топониме (Тергал-ин-ская) типичен для русских притяжательных прилагательных, образованных от тюркских личных имён: Тергал — возможно, искажённое тюркское имя Тиргәл или Диргали.

Таким образом, носитель фамилии Тергалинская, скорее всего, происходит из семьи сельских священников или обедневших дворян, чьи предки владели или служили в небольшом населённом пункте с корнем Тергал-. Точное место установить сложно — фамилия нечастотная и не попала в массовые справочники Б. Унбегауна или В. Никонова. Её география сегодня размыта: отдельные носители встречаются в Поволжье и на Урале, что косвенно подтверждает восточное происхождение основы.