Фамилия Зарецька — яркий пример украинской модели образования фамилий на -цький/-цька. В русской традиции ей соответствовал бы вариант Зарецкая, но украинское окончание -а и мягкий знак в корне (Зарець-, а не Зарецк-) выдают происхождение носительницы из украинской языковой среды. Поскольку это женская форма, мужской парой к ней выступает Зарецький.

Основа фамилии прозрачна: «за рікою» — «за рекой». Корень -рік-/-рек- в украинском языке дал форму «річка» (речка), а прилагательное «зарецький» буквально означало «тот, кто живёт за речкой». Такие топонимические фамилии были особенно распространены в западных и центральных регионах Украины, где села часто получали названия по расположению относительно водоёмов — Заречье, Заречка, Зариччя. Человек, переселившийся из такого села или живший на противоположном берегу, получал прозвище Зарецький, которое затем закрепилось как фамилия.

В отличие от русских фамилий на -ов/-ев, которые чаще образовывались от имени или профессии отца, украинские фамилии на -цький нередко несли указание на место жительства или происхождения. Суффикс -цьк- в украинском языке соответствует русскому -цк- и восходит к древнему славянскому суффиксу принадлежности, который в польском и украинском стал типичным для шляхетских и казацких фамилий. Однако Зарецька не обязательно указывает на дворянское происхождение — в XIX веке такие фамилии активно усваивались крестьянами и мещанами, особенно после отмены крепостного права.

В польском языке существует аналогичная фамилия Zarzecka, которая могла писаться через «rz» (как в слове «zarzecze» — заречье). Украинская форма Зарецька — это результат фонетической адаптации: польское «rz» перешло в украинское «р», а твёрдый «ц» смягчился. Встречаются также варианты Зарицька, Заріцька — с чередованием «е»/«і» в корне, что характерно для разных диалектов украинского языка.

Носительницы фамилии Зарецька могут иметь корни в любом регионе Украины, где есть топонимы с корнем «заріч-», но чаще всего она встречается на западе страны — в Волынской, Ровенской, Львовской областях, а также в исторической Подолии. В России и Беларуси эта фамилия редка, так как там преобладает форма Зарецкая.