Фамилия Терлицкая — женская форма фамилии Терлицкий, и её происхождение почти наверняка связано с географическим названием. В основе лежит польский или украинский топоним Терлица (Terlica) или Терлиця. Такие названия встречаются в западных регионах Украины и в восточной Польше, в частности на Волыни и в Подляшье. Фамилии на -ский/-цкий традиционно образовывались от названия местности, указывая на владельческое или родовое поместье, либо на место, откуда человек родом. То есть первый носитель фамилии Терлицкий, скорее всего, был шляхтичем, владевшим имением Терлица, или выходцем из села с таким именем.

Корень «терл» — тёмный и неочевидный. Самое прямое объяснение: слово «терлица» в польском и украинском языках означает инструмент для обработки льна и конопли — мялку, трепалку. Это сельскохозяйственное орудие, которым «терли» (мяли) стебли, чтобы отделить волокно. Возможно, прозвище Терлица дали человеку, который делал такие мялки, торговал ими или славился мастерством в трепании льна. Однако для фамилии с суффиксом -ский это менее вероятно: прозвища от орудий труда чаще давали без такого «дворянского» суффикса. Поэтому версия с топонимом сильнее.

В польской ономастике фамилия Terlicki известна с XVI–XVII веков. В Речи Посполитой, куда входили эти земли, фамилии на -ский были маркером принадлежности к шляхетскому сословию, пусть и мелкопоместному. Носители фамилии Терлицкие могли быть обедневшими дворянами, которые со временем растворились среди крестьян и мещан. После разделов Польши фамилия перешла в русскую и украинскую антропонимику, сохранив написание через «и» (Терлицкий), что характерно для полонизмов.

В русском языке ударение обычно падает на второй слог: ТерлИцкая. Вариант с ударением на первый слог встречается реже и, возможно, отражает местный говор. Фамилия нечастотная, но не единичная: её можно встретить в западных областях Украины (Волынская, Ровенская), в Беларуси (Брестская область) и в России — в потомках переселенцев с запада.

Если отбросить топонимическую версию, остаётся прозвищная: Терлица — человек, похожий на мялку (худой, костистый) или связанный с её изготовлением. Но это лишь догадка без документальных подтверждений. В любом случае, фамилия Терлицкая — яркий пример того, как польская географическая модель (название места + -ский) дала жизнь фамилии, которая сегодня звучит по-русски и по-украински.