Фамилия Финатова — женская форма от Финатов, а та, в свою очередь, образована от мужского имени или прозвища Филат. В основе лежит каноническое церковное имя Феофилакт (в переводе с греческого «хранимый Богом»), которое в народной речи упростили до Филат. Такое сокращение — типичный пример «усечения» длинного имени: отпали первый слог и концовка, осталось ядро, которое и стало прозвищем.

Суффикс -ов указывает на типичную русскую модель образования: Филат → сын Филата → Филатов. Однако здесь мы видим вариант Финатов, где произошла замена «л» на «н». Это не ошибка, а диалектная черта: в некоторых русских говорах (особенно северных и сибирских) звук «л» перед согласным переходил в «у» неслоговое или в «н». Сравните: «волк» произносили как «вонк», «полный» — «понный». Так и «Филат» в произношении превращался в «Финат», а от него уже пошли Финатовы.

Встречается фамилия неравномерно. Если Филатовы — одна из самых распространённых русских фамилий, то Финатовы — вариант намного более редкий. Географически она тяготеет к регионам, где сохранялись старые севернорусские говоры: Вологодская, Архангельская области, а также Поволжье (куда переселенцы принесли свои диалектные особенности). Встречается и среди старообрядческих семей, которые дольше других держались за архаичное произношение.

Прозвище Филат в старину могло быть не только производным от имени. В некоторых говорах «филатом» называли простоватого, нерасторопного человека — по созвучию с «филей» (слабый, хилый). Но для фамилии Финатова эта версия менее вероятна: прямое имя-основа встречается чаще, чем прозвище по характеру.

Таким образом, предки современных Финатовых — люди, носившие имя Филат (Феофилакт), в чьей речи звук «л» перед «т» перешёл в «н». Фамилия фиксирует живую народную фонетику, которая в официальных документах XIX века закрепилась именно в таком, диалектном, написании.