Фамилия Кольченкова — женская форма от Кольченков, и её разбор стоит начать не с корня, а с суффикса. Модель на -енков типична для южнорусских и украинских земель, особенно для бывшей Слобожанщины и Черноземья. В отличие от более распространённого -ов, суффикс -енков указывает на «малого»: сына человека с прозвищем или именем на -ко. То есть Кольченков — буквально «сын Кольченка», а Кольченко — это уже уменьшительная форма от какого-то имени или прозвища.

Основа «Кольч-» вызывает два объяснения. Первое и самое прямое: от слова «кольчуга» — доспех из металлических колец. Прозвище Кольчуга могли дать кузнецу, который делал кольчуги, или воину, который их носил. Второе, не менее вероятное: от имени Николай через его просторечные формы — Коля, Колька, Кольча. Уменьшительное Кольченко могло означать «маленький Коля» или «сын Коли». Для южнорусского говора чередование «ч/к» в суффиксе -енко/-енков — дело обычное.

Спор между этими версиями решается в пользу второй, и вот почему. Фамилии от имени Николай — одни из самых частых в России: Кольцов, Кольчугин, Кольченко. А вот прозвище Кольчуга встречается реже, хотя и фиксируется в исторических документах. В словаре Веселовского есть «Кольчуга, крестьянин, XV век», но массового распространения этот корень не дал. Поэтому, хотя вариант с кольчугой не исключён, логичнее видеть в основе уменьшительное от Николая.

Географически фамилия Кольченков тяготеет к Курской, Белгородской, Воронежской областям, а также к востоку Украины — Харьковщине и Сумщине. Это объясняется ареалом фамилий на -енков: они почти не встречаются севернее Москвы. В переписях XIX века носители этой фамилии чаще всего значились государственными крестьянами или однодворцами — потомками служилых людей, охранявших южные рубежи.

Женская форма Кольченкова, как и положено, не меняет смысла: это жена или дочь Кольченкова. В быту такие фамилии часто воспринимались как «принадлежащие семье Кольченковых», и в церковных книгах их записывали без вариантов. Сегодня фамилия редкая, но устойчивая: её носители сохраняют связь с южнорусским регионом, и по ней можно уверенно определить, что предки жили в полосе между Доном и Днепром.