Фамилия Лузгарева — женская форма фамилии Лузгарев, и её происхождение напрямую связано с прозвищем или профессией предка по мужской линии. Основа здесь — слово «лузга», которое в русских говорах имеет несколько значений, и это делает фамилию неоднозначной, но оттого более интересной для разбора.

Самое прямое и распространённое значение слова «лузга» — это шелуха, кожура семечек, скорлупа орехов, то, что остаётся после очистки. В этом случае прозвище Лузгарь могли дать человеку, который занимался очисткой зерна или семян, работал на мельнице или крупорушке. Второе, более редкое значение — «лузгать» означает грызть семечки, щёлкать орехи. Прозвище могло закрепиться за тем, кто любил это занятие, или, напротив, за тем, кто по роду деятельности постоянно имел дело с таким мусором — например, за дворником или уличным торговцем семечками.

Словообразовательная модель фамилии классическая для русского севера и центральных областей: основа «Лузгар» (человек, связанный с лузгой) плюс суффикс принадлежности -ев. Суффикс -ев, а не -ов, указывает на то, что основа заканчивалась на мягкий или шипящий согласный («р» в данном случае твёрдый, но исторически мог быть мягким, либо фамилия образована от варианта «Лузгарь»). Фамилия типично крестьянская, недворянская, и её носители, скорее всего, были людьми «подлого» сословия — крестьянами или ремесленниками.

Интересно, что фамилия Лузгарева встречается преимущественно в Поволжье и на юге России, особенно в Саратовской, Волгоградской и Ростовской областях. Это косвенно подтверждает связь с семечками и подсолнечником — именно в этих регионах традиционно выращивали подсолнечник на масло и для «лузги». В северных говорах фамилия была бы редкой. Если искать параллели, то однокоренные фамилии — Лузгин, Лузганов, Лузгачёв — все они произведены от того же корня, но с разными суффиксами, что говорит о широкой распространённости прозвища в разных диалектах.

Версия о том, что фамилия могла произойти от топонима (например, речки Лузги или села Лузгари), менее правдоподобна: таких названий в доступных источниках не зафиксировано. Поэтому с наибольшей вероятностью предок носительницы фамилии Лузгарева был либо работником на зерноочистке, либо просто имел привычку щёлкать семечки, за что и получил своё прозвище.