Фамилия Наволочка — один из тех случаев, когда за бытовым, почти обиходным словом стоит прозвище, а не профессия. Вопреки ожиданию, предок вряд ли торговал или шил постельное бельё. В основе лежит древнерусское слово «наволок» или «наволока» — так называли наносную землю, пойменный луг, который образовался из ила и песка после разлива реки. В говорах «наволочка» — это небольшой участок такой земли, иногда — полоска пашни, вытянутая вдоль реки. Человек мог получить прозвище Наволочка, если жил на таком наделе или владел им.

Суффикс -к- в фамилии — уменьшительный, но не ласкательный, а скорее указательный, как в словах «головка» или «ножка». Он мог закрепиться в прозвище, чтобы отличить одного землевладельца от другого: например, был Наволок (старший или владелец большого участка) и Наволочка (младший или тот, чей надел поменьше). В русских фамилиях такая модель встречается редко: обычно уменьшительные формы переходят в фамилии на -ов (Наволочкин), но здесь форма застыла в именительном падеже без суффикса принадлежности. Это указывает на то, что фамилия могла возникнуть на территории, где были распространены «украинские» или «белорусские» модели словообразования, либо в среде, где прозвище не успело обрасти патронимическим суффиксом.

Географически фамилия Наволочка тяготеет к южнорусским и западнорусским областям, а также к Беларуси и Украине. Встречается она и в Польше (Nawłoczka) — там её могли записать от того же корня, но с местным произношением. В документах XVII–XVIII веков, например, в реестрах запорожских казаков, попадаются прозвища Наволока и Наволочка — это были люди, чьи наделы земли находились у речных наволоков.

Вторая, менее вероятная версия, — происхождение от слова «наволока» в значении «одежда» или «покрывало». Но она слабая: профессиональное прозвище портного или ткача, скорее, оформилось бы как Наволоков или Наволочкин. Форма Наволочка без суффикса указывает на то, что прозвище было дано человеку напрямую, по месту жительства, а не по ремеслу. Поэтому основная гипотеза — ландшафтная.