Фамилия Почтовая — редкий случай, когда русская фамилия образована не от имени, профессии или прозвища, а от названия учреждения или услуги. В основе лежит слово «почта» в значении «учреждение для пересылки писем и посылок» или «почтовая станция, где меняли лошадей». Такие фамилии нечасто встречаются в крестьянской среде, где основой чаще становились ремесла или личные качества, а скорее в среде ямщиков, почтальонов или содержателей почтовых станций.

Суффикс -ова указывает на принадлежность: Почтовая — «относящаяся к почте» или «жена/дочь Почтоваго». Если предположить существование мужского варианта Почтов (а такие фамилии действительно фиксируются в XIX веке), то фамилия Почтовая могла быть формой женского рода, закрепившейся за вдовой или дочерью, или же изначально была дана как прозвище женщине, связанной с почтой.

Есть и другая версия: фамилия могла возникнуть от прозвища Почтовая, данного человеку, который работал на почте, часто ездил за почтой или жил при почтовой станции. В говорах «почтовый» нередко означало «ямщик» или «гонщик на почтовых лошадях». В этом случае фамилия — прямая характеристика занятия предка, без отчества.

Географически фамилия Почтовая встречается крайне редко. Основные очаги — южные регионы России (Кубань, Ростовская область) и Украина, где в XIX веке были развиты почтовые тракты. В центральных губерниях она почти не фиксируется, что подтверждает её локальный, «служебный» характер.

Словообразовательная модель необычна: типичный русский суффикс -ов-/-ев- присоединён к заимствованному корню «почта» (из польского poczta или немецкого Post). Это делает фамилию Почтовая одним из немногих примеров, когда названия европейских учреждений стали основой для русских родовых имён, минуя стадию отчества.