Фамилия Пятачкова образована от прозвища или нецерковного имени Пятачок. В народе так могли назвать младшего, позднего ребёнка, родившегося «пятым» по счёту. Слово «пятачок» — уменьшительное от «пятак» (пять копеек), и в основе лежит числительное «пять». Такая модель типична для русских фамилий: Пятаков, Пятин, Пятунин — все они ведут родословную от прозвищ, данных по порядку рождения или по мелкой монете.

Суффикс -ов- в женской форме Пятачкова (мужская — Пятачков) указывает на типичную для центральной России патронимическую модель. Фамилия закрепилась в северных и вологодских землях, где «пятачком» нередко называли не только монету, но и небольшой участок земли или округлый предмет. В говорах слово могло означать и «поросёнка» (по форме пятачка), однако для прозвища человека такое значение менее вероятно — скорее, оно относилось к ребёнку, которого ласково сравнивали с поросёнком.

Ономаст Б. Унбегаун в «Русских фамилиях» относит подобные образования к группе прозвищ от числительных, указывая, что они возникали в крестьянской среде, где детей часто называли по порядковому номеру. Фамилии на -чков встречаются реже, чем на -ов или -ин, что делает Пятачкова заметной: уменьшительная форма «пятачок» сохранила мягкость и ласкательный оттенок, который в фамилии стёрся, но остался в корне.

Если предки Пятачковых жили в Вологодской или Архангельской губерниях, прозвище могло закрепиться за человеком маленького роста или круглолицым — по сходству с пятаком-монетой. В любом случае, фамилия недворянская, крестьянская или мещанская, и её носители, скорее всего, были простыми людьми, чьё прозвище дали по бытовой, понятной всем примете.