Фамилия Скарбовой — относительно редкая, и её происхождение не лежит на поверхности, как у фамилий от крестильных имён. Ключ к разгадке — в корне «скарб». В польском, украинском, белорусском и западнорусских говорах «скарб» означает имущество, пожитки, добро, а также казну или сокровище. Отсюда прозвище Скарб мог получить либо человек, ведающий хранением казны (казначей, эконом), либо, наоборот, тот, кто копил добро, был запасливым хозяином. Встречается и ироничное значение — «скупой», «скряга», который бережёт всякое старьё.

Модель образования фамилии — через суффикс -ов-: Скарб → Скарбов → Скарбовой. В русской традиции женская форма фамилии часто совпадает с родительным падежом мужской (Скарбовой), но в данном случае это, скорее всего, исходная форма притяжательного прилагательного, застывшая в именительном падеже. Обратите внимание: фамилия имеет окончание -ой, а не -ый, что характерно для южнорусских говоров (например, Толстой, Благой). В северных и центральных областях чаще говорили бы Скарбов.

Географически фамилия тяготеет к западу и югу России, откуда пришло слово «скарб». Она встречается в Курской, Белгородской, Воронежской областях, а также на Украине. В польском языке есть аналогичная фамилия Sączkiewicz, но Скарбовой — именно русская форма, адаптированная под местное произношение. В словаре Б. Унбегауна «Русские фамилии» модель на -ой описана как характерная для юга, но сам корень он связывает с диалектизмами.

По сословию носители фамилии Скарбовой, скорее всего, были крестьянами или мещанами, а не дворянами. Дворянские фамилии часто образовывались от названий поместий или имели книжные суффиксы (-ский). Здесь же — чисто бытовое прозвище, данное по хозяйственной черте. Если же предок действительно служил казначеем, то это мог быть человек приказного чина, но не обязательно высокого ранга.

Таким образом, фамилия Скарбовой — это прозвище, перешедшее в фамилию, которое указывает на отношение к имуществу, деньгам или порядку в доме. Она говорит о практичном, рачительном или, возможно, бережливом до скупости предке, жившем на южнорусских землях.