Фамилия Товкайлова — женская форма фамилии Товкайлов, и её стоит разбирать через мужской вариант. В основе лежит прозвище или нецерковное имя Товкайло. Это типичная восточнославянская модель на -айло, которая в XVI–XVII веках была распространена на украинских, белорусских и южнорусских землях. Суффикс -айло часто придавал слову оттенок деятеля, иногда с пренебрежительным или шутливым значением: делайло, ломайло, писайло. Товкайло — человек, который «товкает», то есть толкает, пихает, бьёт.

Глагол «товкати» (или «товкти») в украинских и белорусских говорах означал «толочь», «молотить», «колотить». В переносном смысле — надоедливо повторять одно и то же, «долбить». Таким образом, Товкайло могло быть прозвищем либо за физическую силу и манеру работать (толкать, бить, месить), либо за речевую привычку — говорить настойчиво, как бы «вдалбливая» слова. Встречается и вариант «товкач» — тот, кто толчёт в ступе, пест. Фамилия Товкайлов, а затем Товкайлова, закрепилась за потомками этого человека.

С точки зрения словообразования, фамилия прошла стандартный путь: прозвище на -айло → притяжательное прилагательное с суффиксом -ов (Товкайлов) → фамилия. Форма на -ова указывает на принадлежность к роду Товкайловых, чаще всего по отцу или мужу. Географически фамилия тяготеет к югу России и Украине: встречается в Воронежской, Ростовской областях, на Кубани, а также в Харьковской и Полтавской губерниях по старым переписям. В центральной России она редка.

В словарях русских фамилий (например, у Б. Унбегауна) фамилии на -айло не выделены в отдельную группу, но описываются как характерные для украинской ономастики. Сравните с однокоренными: Товкач, Товкун, Товстоног — все они из того же гнезда «товкти». Споров о происхождении корня практически нет: основа прозрачная, славянская, без тюркских или балтских наслоений. Единственный нюанс — возможное смешение с «товка» (уменьшительное от имени Товий), но это маловероятно, так как суффикс -айло для имён нехарактерен.

Итак, предок носительницы фамилии Товкайлова был, скорее всего, крестьянином или ремесленником, получившим прозвище за манеру работы или речи. Фамилия недворянская, не искусственная — бытовая, народная, из живого говора.