Фамилия Зоткова — женская форма фамилии Зотков, а та, в свою очередь, образована от личного имени Зотко. Это уменьшительная форма от Зот, разговорного варианта канонического имени Зотик (полная церковная форма — Зотик, в миру — Зот). Имя Зотик греческого происхождения, означает «животворящий» или «дающий жизнь». В святцах почитается мученик Зотик, бывший римский воин, принявший смерть за веру.

Модель образования типична для восточнославянских фамилий: суффикс -к- (указывающий на уменьшительно-ласкательную форму) + суффикс -ов (притяжательный, «чей?»). То есть Зотков буквально значит «сын Зотка» или «принадлежащий Зотку». В русской деревне Зотко — не редкость: имя Зот было широко распространено в крестьянской среде, особенно в северных и центральных губерниях, вплоть до XIX века.

Интересная деталь: в писцовых книгах и переписных листах XVI–XVII веков встречаются записи крестьян и посадских людей с именем Зотко, а затем и фамилией Зотков. Например, в документах по Вологодскому уезду упоминается крестьянин Зотко Фёдоров (1627 год), что фиксирует живую традицию такого именования. Таким образом, предки носительницы фамилии Зоткова — скорее всего, крестьяне или ремесленники Русского Севера или Поволжья.

В отличие от более редких фамилий на -ин (Зоткин), форма Зотков/Зоткова встречается чаще, что объясняется продуктивностью суффикса -ов для образования фамилий от мужских имён, оканчивающихся на -о (Зотко, Васько, Петро). Фонетически фамилия устойчива: ударение падает на первый слог (Зо́ткова), хотя в разговорной речи некоторых регионов возможен перенос ударения на второй слог — это вторичное явление, не связанное с исходным именем.