Фамилия Гарнецкая — редкий случай, когда географическая привязка почти наверняка перевешивает прозвищную версию. Основа здесь — «Гарнец», а суффикс -ск- указывает на происхождение от названия места. Скорее всего, предок носительницы фамилии был выходцем из населённого пункта Гарнец или Гарнецы. Такие топонимы встречаются в Польше и на западе Беларуси, в исторической зоне расселения поляков и белорусов. Фамилия, таким образом, типично польская по модели образования (на -ский/-цкий) и могла попасть в русскую среду после разделов Речи Посполитой.

Если же отталкиваться от нарицательного «гарнец» — это старинная мера сыпучих тел, примерно равная трём литрам. В этом случае прозвище Гарнец мог получить торговец зерном, человек, отмерявший товар гарнцами, или даже обладатель характерной внешности («как гарнец» — полный, круглый). Но суффикс -ск- для прямого прозвища, перешедшего в фамилию, нехарактерен: в русской традиции от прозвища Гарнец ждали бы фамилию Гарнецов, а в польской — Гарнец (без суффикса). Поэтому версия с названием деревни убедительнее.

Важно ударение. В фамилии Гарнецкая ударение, скорее всего, падает на первый слог — ГА́рнецкая, что соответствует ударению в исходном слове «гарнец». Однако в польском варианте возможен акцент на предпоследнем слоге: Гарне́цкая, если фамилия образована от топонима Гарне́ц. В современной русской среде оба варианта встречаются, но первый — основной.

Фамилия не принадлежит к числу древних дворянских, хотя носители польского шляхетского происхождения с окончанием -ский могли иметь герб. В массе своей Гарнецкие — крестьяне или мещане, переселившиеся в центральные губернии России, на Украину или в Сибирь в XIX — начале XX века. Встречаемость фамилии в современных базах данных невысока, что подтверждает её локальный характер.