Фамилия Кумратова — редкая и территориально привязанная. Её основа, скорее всего, восходит к тюркскому слову «кум» — песок. В таком случае прозвище Кумрат (или Кумрад) могло означать «песчаный», «живущий в песках» или, метафорически, «сыпучий, непостоянный человек». Вторая часть — «рат» — может быть как искажённым «рад» (обладатель, владелец), так и местным диалектным окончанием. Мужская форма — Кумратов.

Модель образования проста: суффикс -ов (женский вариант -а) указывает на принадлежность. Кумратова — «дочь или жена Кумрата». Фамилия типична для регионов с тюркским населением: Поволжья, Урала, Западной Сибири. Встречается у татар, башкир, казахов. В русских переписях она почти не фиксируется — это говорит о том, что предки носительницы были, скорее всего, кочевниками или жителями сельской местности, где фамилии закреплялись поздно, в XIX — начале XX века.

Другая, менее вероятная версия — связь с гидронимом Кумра (река в Башкортостане). Тогда фамилия означала бы «выходец с берегов Кумры». Но это только гипотеза: ономастические словари такую основу не выделяют, и чаше корень «кум» указывает именно на песок.

Ударение, судя по законам тюркского произношения, падает на последний слог: Кумрато́ва. В русской среде его могли сместить на второй слог — Ку́мратова, но это вторично. Фамилия не имеет отношения к русскому слову «кум» (крёстный) — это случайное звуковое совпадение.