Фамилия Надалов — редкий случай, когда географическая привязка оказывается чуть ли не важнее морфологии. Если смотреть на суффикс -ов, он указывает на типичную русскую патронимическую модель: «чей?» — Надалов, то есть сын или потомок человека по имени или прозвищу Надал. Но вот сама основа — Надал — в русском именослове почти не встречается.

Самая вероятная версия ведет на юг, в украинские и южнорусские говоры, где слово «надал» могло означать «надел», «доля» или «участок земли, данный в пользование». В таком случае фамилия могла закрепиться за крестьянином, который получил земельный надел, или за человеком, который распределял наделы — своего рода сельским «надавателем». В пользу этой версии говорит и то, что фамилия Надалов встречается в основном в южных регионах России и на востоке Украины, где слово «надал» в значении «надел» было в ходу.

Есть и другая, более прозрачная гипотеза: прозвище Надало могли дать щедрому человеку, который «надавал» (надарил) много добра, или, наоборот, тому, кто слишком много раздавал, не считая. В русских говорах глагол «надавать» имел оттенок избыточности — «надавать тумаков», «надавать обещаний». Прозвище могло быть как уважительным, так и ироничным, в зависимости от характера носителя.

Словообразовательно фамилия стоит в ряду с Наделов, Надёжин, Надеждин, но отличается от них тем, что не связана напрямую с именем Надежда. Суффикс -ов здесь работает стандартно, а вот безударное «а» в корне могло в документах путаться с «о» — отсюда возможны варианты Надолов, хотя основной и самый частотный вариант именно Надалов.

Сословная принадлежность предков Надаловых, скорее всего, крестьянская или однодворческая, без связи с дворянскими родами — в исторических списках эта фамилия не фигурирует среди столбового дворянства. Но в метрических книгах XIX века Надаловы встречаются в Воронежской, Харьковской и Курской губерниях, что подтверждает южнорусский след.