Фамилия Окладниова — редкий случай, где написание подсказывает больше, чем произношение. На первый взгляд кажется, что перед нами типичная фамилия на -ов, образованная от прозвища или ремесла. Но буква «и» после корня выдает иную модель: это не Окладнов, а именно Окладниова. Такая форма указывает на то, что основа фамилии — не существительное «оклад», а прилагательное или прозвище, образованное от него с помощью суффикса -н-.

Скорее всего, в основе лежит слово «окладный» — то есть относящийся к окладу, жалованью, либо к церковному окладу (ризе на иконе). В русских говорах «окладным» могли называть человека, который получал фиксированное жалованье, в отличие от работающего «сдельно» или «за долю». В северных и сибирских регионах, где была развита иконопись и окладное дело, так могли прозвать мастера, делавшего оклады для икон. Вторая версия, более прозаичная: «окладный» — тот, кто вел учет окладов, сборщик податей или приказчик, распределяющий жалованье.

Фамилия Окладниова — женская форма, мужской вариант, очевидно, Окладниов. Такое окончание встречается реже, чем стандартное -ов, и характерно для фамилий, которые фиксировались в документах уже в притяжательной форме (чей? — Окладниов). Суффикс -и- в середине — след от прилагательного на -ий: «Окладний» (старое окончание притяжательных прилагательных). Таким образом, фамилия буквально означает «сын (или потомок) Окладнего», где Окладний — прозвище человека, связанного с окладом.

Географически фамилия привязана к северу России и Сибири. В переписных книгах XVII века встречаются крестьяне с прозвищем Окладной в Вятке и на Урале. Позднее, при заселении Сибири, фамилия могла распространиться с переселенцами. В отличие от распространенной фамилии Окладников (от «окладник» — мастер по окладам), форма Окладниов более архаична и редка, что говорит о возможном раннем закреплении прозвища до массового оформления фамилий.

В словаре Б. Унбегауна «Русские фамилии» упоминается модель фамилий от прилагательных с суффиксом -н- и окончанием -ов, но конкретно Окладниов не разбирается — это периферийный вариант. Поскольку фамилия встречается редко, точных данных о сословной принадлежности предков нет: носителями могли быть как крестьяне, так и служилые люди, работавшие с казенным окладом.