Фамилия Прилучная — женская форма от Прилучный, и её разумнее всего анализировать в паре. В основе лежит топоним: Прилуки — название нескольких населённых пунктов, самый известный из которых — город в Черниговской области Украины. Человек, переехавший оттуда, получал прозвище или фамилию Прилуцкий (с типичным для польско-украинского ономастикона суффиксом -цк-), но в русской народной традиции часто происходило упрощение до Прилучный. Так «поляк» становился «поляком», а «Прилуцкий» — «Прилучным».

Однако есть и более прямой путь. Слово «прилука» в древнерусском языке означало «излучина реки», «лука» — изгиб. Поселение при луке — у речного поворота — и называли Прилуки. Фамилия, таким образом, могла возникнуть и без отъезда: её давали человеку, жившему на прилуке, то есть на крутом речном берегу, в пойме. Суффикс -н- в этом случае указывает на пространственный признак: «прилучный» — «тот, кто при луке».

Модель образования — суффиксальная, от географического названия с помощью -н- и окончания -ый. Это редкий случай среди русских фамилий: чаще используют -ск- (Прилуцкий) или -ов (Прилуков). Форма Прилучный встречается в основном на юге России и в Украине, что подтверждает её связь с реальными Прилуками.

Не стоит путать с фамилией Прилуцкая — это параллельная, более «книжная» версия. Прилучная звучит простонароднее, архаичнее. В дореволюционных метрических книгах эта фамилия фиксируется редко, чаще у крестьян и мещан, а не у дворян, потому что дворяне предпочитали польско-шляхетский вариант Прилуцкий.

Итог прост: предки носительницы фамилии Прилучная жили у речной излучины или приехали из города Прилуки. Никакой тайны, только география и язык.