Фамилия Загаринская — женская форма фамилии Загаринский, и её разумнее разбирать в мужском варианте, так как основная словообразовательная модель заложена именно в нём. Загаринский — типичная фамилия, образованная с помощью суффикса -ский, который чаще всего указывает на географическое происхождение: так называли человека из местности, села или усадьбы, носившей название Загарино, Загары или производное от них. Основа «загар-» здесь, скорее всего, не связана с загаром на солнце, а восходит к древнерусскому слову «гарь» — выжженное, выгоревшее место, лесная гарь или пожарище. Приставка «за-» указывает на положение за этим местом: «за гарью», то есть за выжженным участком. Таким образом, прозвище или название поселения Загара могло означать «живущий за выгоревшим лесом», а фамилия Загаринский закрепилась за выходцем из такого села.

Стоит отметить, что фамилия относительно редкая и не слишком распространённая. Это говорит о её локальном происхождении: вероятнее всего, она возникла в одном из регионов, где была своя деревня с корнем «Загар-». Исторически подобные топонимы встречаются в центральной России и на юге, в зонах подсечного земледелия, где выжигание леса под пашню было обычной практикой. В словаре Б. Унбегауна «Русские фамилии» такая модель (основа «гарь» + приставка «за-» + суффикс -ск-) разбирается как типичная для фамилий, указывающих на место жительства.

Другая, менее вероятная версия связывает фамилию с личным именем или прозвищем Загара, которое могло быть производным от имени Захар или Захарий (через народную форму Загара). Но в таком случае фамилия звучала бы скорее как Загарин (с суффиксом -ин), а не Загаринский. Поэтому топонимическое объяснение — через название местности за гарью — остаётся самым правдоподобным. Носительница фамилии Загаринская — потомок человека, предки которого жили за выжженным лесом или в селе с таким названием.