Фамилия Загаровская образована по модели, типичной для польской и западнорусской шляхты: основа плюс суффикс -овск-/-евск- с окончанием -ая. В польском варианте она звучала бы как Zagorowska, а в русской передаче утратила мягкость и получила окончание, свойственное прилагательным женского рода. По этой модели в XVI–XVIII веках формировались фамилии дворян и однодворцев на землях Речи Посполитой, Смоленщине, Черниговщине и в Беларуси.

Основа фамилии — Загар. Самое прямое объяснение: топоним Загары или Загоры. В Польше, на Украине и в Беларуси нередки села с названием Загары (от «за гарой» — за горой). Переселенец из такого села получал прозвище Загара, а его потомки — фамилию Загаровский/Загаровская. Возможна и связь с личным именем Захар: в просторечии его могли сокращать до Загар, а далее — по той же суффиксальной модели.

Менее вероятна, но не исключена версия от прозвища Загара — так в южных говорах могли называть загорелого, смуглого человека. Тогда фамилия — метафорическая, по внешнему признаку.

Встречаемость фамилии невысокая, что говорит о локальном происхождении — скорее всего, от одного родового гнезда. Вариант Загаровская (а не Загоровская) указывает на твердое произношение корня и возможное смешение польской и русской письменной традиции. Носительницы фамилии, вероятно, происходят из мелкопоместной шляхты или крестьян, получивших фамилию по месту жительства в XIX веке после отмены крепостного права.