Фамилия Заькова — редкий случай, когда написание расходится с произношением и скрывает за собой неочевидную историю. На слух она воспринимается как Закова или Зайкова, но буква «ь» в середине указывает на то, что когда-то предка звали иначе. Скорее всего, перед нами вариант фамилии Зябков или Зябликов, где мягкий знак — следствие упрощения или диалектного произношения.

Разберём словообразовательную модель. Основа «Заьк-» с суффиксом «-ов» (женская форма «-ова») типична для русских фамилий, образованных от прозвищ или имён. Если восстановить исходную форму, то наиболее вероятна фамилия Зябков. В её основе лежит слово «зябкий» — чувствительный к холоду, мерзлявый. В русских говорах так могли прозвать человека, который постоянно мёрз, кутался, или, напротив, того, кто родился в холодное время года. Менее вероятна, но возможна связь с прозвищем Зяблик — по названию птицы, которую в некоторых регионах называли «зябликом» из-за её «зябнущего» голоса.

Географически фамилии с корнем «зяб-» чаще встречаются в северных и центральных областях России — там, где холод — часть повседневной жизни. Однако написание через «ь» могло закрепиться в документах из-за местного произношения: в некоторых диалектах «зябкий» звучало как «заьбкий» с редукцией гласного. Со временем буква «я» превратилась в «а», а мягкий знак остался как память о смягчении.

Версия о происхождении от имени Захар или Захарий (через форму Зайка) кажется маловероятной: тогда фамилия писалась бы как Зайков или Захаров. А вот связь с глаголом «зябнуть» — прямая и логичная. Если ваш предок носил прозвище Зябка или Зябко, то при заполнении метрических книг писарь мог записать его так, как слышал — «Заьков». Так фамилия и закрепилась, став редким лингвистическим пазлом.