Фамилия Каржаов — редкий пример, где географический акцент важнее морфологического разбора. Её носители почти поголовно — казахи, и это сразу подсказывает, что перед нами не исконно русская фамилия, а русифицированная форма казахской фамилии или отчества. Основа здесь — личное имя или прозвище Каржа (Қаржа), которое в тюркских языках может восходить к слову «қаржа» — «сварливый», «скандальный» или «упрямый». В казахской среде такие прозвища давали человеку с тяжёлым характером, и они легко становились родовыми именами.

Русский суффикс -ов в данном случае — типичный способ адаптации тюркских фамилий в документах Российской империи. Казахам, входившим в состав империи, часто записывали фамилии по отцу с добавлением -ов или -ев, превращая «Каржа» в «Каржаов». Это не суффикс обладания, а чисто канцелярский привесок, который закрепился в метриках и переписях. В самой казахской среде фамилия до сих пор может писаться как Қаржаов или Қаржаұлы, где последний вариант означает «сын Каржи».

Встречается фамилия в основном в Западном Казахстане и прилегающих регионах России (Астраханская, Оренбургская области). Социальный контекст: предки носителей этой фамилии, скорее всего, были скотоводами или мелкими землевладельцами, не принадлежавшими к высшей казахской знати (торе или ходжи). Прозвище «сварливый» могло закрепиться за конкретным родоначальником, который славился неуживчивым нравом — и это, пожалуй, единственная деталь, которая выделяет фамилию среди десятков аналогичных казахских фамилий на -ов.

Если сравнивать с однокоренными, то в русских фамилиях корень «карж» почти не встречается, разве что в заимствованных «Каржавин» (от тюркского же «каржа»). Но Каржаов стоит особняком: это не переосмысленная русская фамилия, а прямой перенос казахского антропонима с минимальной русификацией. Никаких спорных версий здесь нет — тюркское происхождение очевидно, а альтернативные гипотезы (например, от русского диалектного «каржа» в значении «коряга») не выдерживают критики из-за полного отсутствия такой лексемы в говорах.