Фамилия Каржина образована от прозвища Каржа — и здесь есть сразу два возможных корня, оба бытовых и понятных. Первый ведет к выпечке: «каржа» или «коржа» — это лепёшка, пресный хлебец. Того, кто пёк такие лепёшки или торговал ими, в деревне так и прозывали — Каржа. Второй корень, на первый взгляд неожиданный, связан с сибирским диалектом: «корж» или «коржак» там означает иней, изморозь. Человек с холодным, «морозным» характером или, возможно, родившийся в сильный мороз тоже мог получить такое уличное имя.

Чередование гласных о/а в основе — результат «аканья», то есть произношения, при котором безударное «о» звучит как «а». Поэтому в письменных источниках одна и та же фамилия могла записываться то как Коржин, то как Каржин, пока за одной из форм не закрепилось окончательное написание. Суффикс -ин указывает на принадлежность: Каржин — «сын Каржи» или «из семьи Каржи».

Уже в XV–XVI веках в среде богатых людей начинают закрепляться и передаваться из поколения в поколение фамилии, обозначающие принадлежность человека к конкретной семье. Каржина — фамилия более поздняя и демократичная: прозвище давали по занятию или внешности, а затем оно закрепилось за потомками. Встречается она в основном на северо-востоке Европейской России и в Сибири — как раз в зоне распространения «акающего» говора и диалектного слова «коржак».

Если сравнивать с однокоренными фамилиями, то Каржина стоит в одном ряду с Коржовым, Коржавиным, Каржавиным. Но суффикс -ин делает её более древней по модели: такие фамилии обычно возникали раньше, чем «патронимические» на -ов. Потомок человека, обладающего прозвищем Каржа, со временем получил фамилию Каржина — и в этом смысле она ничем не примечательна, кроме того, что за её основой стоит либо кусок хлеба, либо зимнее утро.