Фамилия Ковардина — женская форма, мужская — Ковардин. В основе лежит прозвище Коварда. Его происхождение напрямую связано с диалектным словом «каварда», и здесь открывается целый веер значений, каждое из которых могло закрепиться за предком.

В псковских говорах «каварда» — это окрошка, а также дурная стряпня или безвкусная похлебка. Прозвище могло закрепиться за человеком по двум бытовым причинам: либо он сам был любителем такой простой еды, либо, что вероятнее, его ежедневный рацион состоял из бедной, невкусной похлебки — то есть прозвище указывало на скудный достаток. Не исключён и профессиональный намёк: Ковардой могли назвать неумелого повара, чья стряпня всегда выходила «кавардой».

Однако география слова шире. В тульском говоре «каварда» — это пшенная каша с рыбой, а у пивоваров — густая брага последнего спуска. В таком случае прозвище Коварда мог получить кашевар или пивовар, чья работа была напрямую связана с приготовлением этого продукта. Это делает фамилию одной из тех, что указывают на род занятий, но с региональным колоритом.

Есть и третья версия, связанная с глаголом «кавардачить» — сплетничать, наушничать, ссорить людей, «мутить воду». Если так, то прозвище носило не профессиональный, а поведенческий характер: так могли назвать беспокойного человека, склонного к интригам и ссорам.

С точки зрения словообразования, фамилия Ковардина следует классической русской модели: основа на -а (Коварда) плюс притяжательный суффикс -ин, указывающий на принадлежность «сын Коварды» или «дочь Коварды». Это одна из самых распространённых моделей для фамилий, образованных от прозвищ, оканчивающихся на -а.