Фамилия Кульчарова — женская форма, в основе которой лежит мужская фамилия Кульчаров. Её ядро — прозвище или нецерковное имя Кульчар, а суффикс -ов указывает на принадлежность: «сын Кульчара». Такая модель — одна из самых распространённых в русской антропонимии, но вот сама основа встречается нечасто, что делает фамилию заметной на общем фоне.

Корень «кульч» отсылает к тюркским языкам. В тюркском «кульча» или «кюльче» — это лепёшка, хлебец, часто пресный или сдобный. В диалектах встречается и «кульч» как обозначение круглого хлеба или пирожка. Прозвище Кульчар могли дать пекарю, торговцу хлебом или человеку, который пёк особенно вкусные лепёшки. Возможна и другая версия: в некоторых тюркских наречиях «кульча» — это уменьшительное от «куль» (раб, слуга), но это менее вероятно, так как прозвища по роду занятий в крестьянской среде были куда более ходовыми.

В русской среде фамилия Кульчаров могла закрепиться через межэтнические контакты, особенно в Поволжье, на Урале или в южных степных регионах, где русские и тюркские народы жили бок о бок. Татары, башкиры, казахи — у многих тюркских народов есть фамилии с тем же корнем (Кульчаев, Кульчиков), но именно суффикс -ов выдает оформление уже по русскому образцу, что типично для крещёных татар или русских, перенявших прозвище от соседей.

Стоит оговориться: в некоторых говорах «кульча» могла означать не только хлеб, но и комок, сбившуюся массу — например, снежный ком или кусок глины. Тогда прозвище Кульчар могло относиться к человеку плотного телосложения или неуклюжему. Но гастрономическая версия — основная, она подкрепляется и тем, что в старых писцовых книгах встречаются прозвища от названий еды: Пирог, Блин, Калач.

Фамилия редкая, незнатного происхождения. Её носители — скорее всего, потомки крестьян или посадских людей, живших в зоне тюркско-славянского пограничья. Никаких громких исторических личностей под этой фамилией не зафиксировано, что только подтверждает её бытовые, ремесленные корни.