Фамилия Кутлярова — женская форма от Кутляров, и её разбор стоит начать с суффикса. Модель на -ов указывает на типичную русскую патронимическую или прозвищную фамилию, образованную от мужского имени или прозвища Кутляр. Сама основа «кутляр» — слово нечастотное, и здесь кроется главная загадка.

Вероятнее всего, Кутляр — это вариант прозвища или профессии «кутник» или «кутларь». В южнорусских и украинских говорах «кут» означает угол, а «кутник» — либо крестьянин, живущий в углу села (на отшибе), либо человек, занимающийся угловым ремеслом (например, делающий углы для изб). Однако более правдоподобна связь с «кутля» — диалектным словом для мешка, котомки или кулька. Тогда Кутляр — это прозвище торговца, разносчика или человека, который носил с собой мешок, то есть бродячего ремесленника или коробейника. Суффикс -ар (-яр) в русских фамилиях часто указывает на деятеля: бондарь, гончар, псарь. Кутляр — тот, кто имеет дело с кутлями.

Есть и менее очевидная версия: от тюркского корня «кут» (счастье, благодать) с добавлением -ляр (аффикс множественности в тюркских языках). В этом случае Кутляр могло быть прозвищем человека, приносящего удачу, или топонимическим указанием на выходца из местности Кутляр (например, в Татарстане или Башкирии). Но эта гипотеза слабее: для такой модели фамилия скорее закрепилась бы как Кутляров, а не Кутляров, с ударением на первый слог.

Географически фамилия Кутляров (и её женская форма) встречается в Поволжье и на юге России, особенно в Волгоградской и Ростовской областях, а также в украинских говорах. Это подтверждает связь с южнорусской диалектной лексикой. В старых документах фамилия не зафиксирована в дворянских родословных — вероятнее всего, предки Кутляровых были крестьянами или мещанами, а прозвище дали по роду занятий или месту жительства.