Фамилия Накова — женская форма фамилии Наков, и её разбор стоит начать с суффикса. Модель «-ов/-ев» указывает на происхождение от отчества или прозвища: Накова — это дочь или жена человека по прозвищу Нак. В русской ономастике такие фамилии обычно образовывались от имени или прозвища отца, и Накова не исключение.

Корень «нак-» в русских говорах имел конкретное значение. В диалектах слово «нак» означало «наковальня» — тяжёлое приспособление для ковки металла. Прозвище Нак могли дать кузнецу, человеку, работавшему с металлом, или тому, кто по характеру был твёрдым, «как наковальня». В словаре В. И. Даля «нак» зафиксирован именно в этом значении, хотя слово считалось редким и областным.

Есть и другая версия, менее распространённая. В некоторых говорах «нак» — это «накидка» или «верхняя одежда», но такое прозвище было бы связано скорее с портняжным ремеслом. Однако кузнечная версия выглядит правдоподобнее: фамилии от названий инструментов и орудий труда встречаются в русском ономастиконе чаще, чем от предметов одежды. Например, фамилии Кузнецов, Молотков, Наковальнин — все они уходят корнями в кузнечное дело.

Географически фамилия Накова встречается в центральных и южных областях России, особенно в Воронежской и Ростовской областях, где были сильны традиции кузнечного ремесла. Встречается она и у украинцев в форме Накова, что подтверждает общеславянский диалектный корень.

Стоит отметить, что ударение в фамилии чаще всего падает на первый слог — Накова, хотя в некоторых семьях можно услышать вариант Накова. Разница в ударении может указывать на разное происхождение: если ударение на «а» во втором слоге, фамилия могла быть образована от имени Нак (например, сокращение от Енак или Иннокентий), но это уже редкий случай.

Таким образом, предки человека с фамилией Накова, скорее всего, были кузнецами или людьми, связанными с обработкой металла, а сама фамилия — живое свидетельство ремесла, которое передавалось из поколения в поколение.