Фамилия Небогатоа — редкий случай, когда написание подсказывает больше, чем звучание. На слух её легко принять за форму женского рода от фамилии Небогатов (Небогатова), но на письме финальное «-а» превращает её в совершенно другую словообразовательную модель. Это не женский вариант, а фамилия, застывшая в форме прилагательного среднего или, что вероятнее, множественного числа.

Ключ к разгадке — окончание «-оа». В русской ономастике такая модель встречается у фамилий, образованных от прозвищ-прилагательных, которые застыли в краткой форме. Сравните: Толсто́й, Босо́й, Криво́й. Если бы фамилия звучала как Небога́той, она бы склонялась как притяжательное прилагательное (чей? — Небогатова). Но форма Небогатоа указывает на основу «небогат» и суффикс «-о-», характерный для кратких прилагательных среднего рода (небогато) или, что встречается в северных и сибирских говорах, для фамилий на «-их/-ых», где конечное «-х» со временем редуцировалось. В диалектах фамилии вроде Небогатых могли упроститься до Небогатоа, особенно при фиксации письменно.

Смысловая основа прозрачна: «небогатый» — человек небогатый, бедный, не имеющий достатка. Прозвище Небогатой (или Небогатый) давали крестьянину или посадскому человеку, который жил скромно, не выделялся имуществом. В среде, где ценность человека часто измеряли достатком, такое прозвище могло быть и констатацией факта, и ироничным прозвищем для того, кто при бедности держался с достоинством.

Географически фамилия тяготеет к старообрядческим и севернорусским регионам, где были распространены фамилии на «-их/-ых» и их редуцированные формы. Встречается она крайне редко, что говорит о локальном происхождении — возможно, от одной крестьянской семьи из Архангельской, Вологодской или Вятской губернии, где такое прозвище закрепилось за целым родом.

Важно не путать Небогатоа с фамилией Небогатов. Последняя образована по стандартной патронимической модели (чей сын? — Небогатов) и встречается чаще. Небогатоа — реликтовая форма, сохранившая архаичный способ образования фамилий от кратких прилагательных без притяжательного суффикса. Носитель такой фамилии может с большой вероятностью проследить корни до конкретной деревни или староверческого согласия, где письменная фиксация имени была особенно точной.