Фамилия Недоля — один из тех случаев, когда прозвище стало фамилией почти без изменений, сохранив прямую и мрачноватую семантику. В её основе лежит древнерусское слово «недоля» — несчастье, беда, горькая судьба. В народном сознании доля — это удача, счастье, удел, который достаётся человеку от рождения. Недоля, соответственно, воспринималась как противоположность: злой рок, постоянные неудачи, жизнь без везения.

Почему человека могли прозвать Недолей? Вероятно, это было не столько проклятие, сколько констатация факта. Прозвище мог получить бедный крестьянин, потерявший на войне кормильца, или человек, которого преследовали несчастья: падёж скота, неурожай, пожары. В крестьянской среде такие прозвища давали без злого умысла, по внешнему признаку или обстоятельствам жизни. Иногда Недолей могли назвать ребёнка, родившегося в трудное время или после череды смертей в семье — в качестве оберега, чтобы злые силы «обошли» его стороной, подумав, что он и так несчастлив.

Фамилия образована без суффикса, по чистой модели прозвищ, перешедших в фамилии. Это характерно для украинских, белорусских и южнорусских земель, где бессуффиксные фамилии на -а встречаются чаще, чем на севере. Ударение, скорее всего, падает на второй слог — Недóля, хотя в некоторых говорах возможно и Нéдоля. Географически фамилия распространена преимущественно на Украине и в прилегающих областях России (Брянская, Курская, Белгородская), что подтверждает её западнорусское происхождение.

В ономастике фамилию Недоля иногда сопоставляют с фамилиями Доля, Счастливый, Бессчастный — все они из одного семантического гнезда, описывающего судьбу человека. Однако Недоля — самая прямолинейная из них, без иносказаний. В отличие, например, от фамилии Горемыкин, где есть суффикс, указывающий на принадлежность, Недоля осталась в исходной форме, что делает её более архаичной.

Известных носителей с такой фамилией в истории не так много, что объяснимо: в дворянской среде прозвища с негативной окраской не приживались, а крестьяне редко попадали в документы. Тем не менее фамилия Недоля дожила до наших дней, и сегодня её носители могут считать, что их предок, вопреки прозвищу, сумел выжить и передать свою «недолю» потомкам уже как звучную и редкую фамилию.