Фамилия Тратникова — женская форма мужской фамилии Тратников, и чтобы понять её происхождение, нужно разобраться с основой. В русских фамилиях суффикс -ов/-ев чаще всего указывает на принадлежность («чей?»), то есть Тратников — это «сын Тратника». А само прозвище или профессия Тратник напрямую связана с глаголом «тратить» в его старом значении — «тратить, расходовать, издерживать».

Самый прямой и правдоподобный вариант: Тратник — это человек, который занимался тратой, то есть расходованием чего-либо. В диалектах и исторических документах так могли называть казённого расходчика, человека, ведающего выдачей денег или припасов. В этом смысле фамилия Тратников — аналог фамилий Расходников, Издержкин, но с более узким, профессиональным оттенком. Предок-Тратник мог быть приказчиком, ключником или казначеем, который отвечал за траты, а возможно, и за их учёт.

Есть и менее очевидная, но тоже возможная версия — от слова «трат» в значении «трата, издержка» как прозвище мотоватого человека. Однако профессиональная версия выглядит весомее: в русской ономастике фамилии на -ник часто указывают на род занятий (сапожник, плотник, охотник), и Тратник встраивается в этот ряд как обозначение человека по функции, а не по качеству.

Суффикс -ов в фамилии Тратников — стандартный патронимический, характерный для центральных и северных регионов России. Фамилия не относится к числу распространённых, но встречается в Поволжье и на Урале, что косвенно подтверждает её связь с приказной или торговой средой — регионами, где активно велось хозяйство и учёт трат.

В спорных случаях иногда пытаются связать фамилию с диалектным «тратить» в значении «торговать» или «менять», но это не подтверждается словарями. Наиболее надёжная версия — от профессии расходчика, и именно её стоит считать основной.