Фамилия Жильчикова образована от прозвища Жильчик. В её основе лежит слово «жилец», которое в «Толковом словаре живого великорусского языка» В. И. Даля трактуется как «тот, кому суждено жить». Скорее всего, прозвище было внутрисемейным: так родители называли маленького ребёнка, желая ему здоровья и долгих лет жизни. Но у слова «жилец» было и другое значение — «постоялец», человек, снимающий жильё. Поэтому Жильчиком могли прозвать того, кто арендовал помещение.

Есть и третья версия: прозвище связывают со словом «жила» или «жилистый» — то есть «напряжённый, старательный». В таком случае Жильчиком называли человека за сухощавое телосложение или за трудолюбие и упорство. Какая из гипотез верна — сказать сложно, но все они указывают на конкретную черту или обстоятельство в жизни первого носителя.

Фамилия Жильчикова — женская форма от мужской Жильчиков. По модели образования она относится к патронимическим фамилиям на -ов/-ев, которые в русской традиции чаще всего означали «сын такого-то» или «потомок такого-то». Суффикс -чик в прозвище Жильчик — уменьшительно-ласкательный, что поддерживает версию о внутрисемейном, «домашнем» происхождении: так могли называть ребёнка или младшего родственника.

Фамилия редкая, нечастотная. Её носители встречаются в основном в южных и центральных регионах России, но массового распространения она не получила. В дореволюционных источниках фамилия не фиксируется среди дворянства или купечества — скорее всего, она крестьянская или мещанская, возникшая в среде, где прозвища передавались по наследству без официального оформления.

Таким образом, потомок человека по прозвищу Жильчик со временем получил фамилию Жильчикова. Что именно послужило причиной для прозвища — пожелание долгой жизни, съёмное жильё или жилистое сложение — теперь уже не установить, но каждое из этих значений по-своему точно описывает, как в русской деревне давали имена, которые потом становились фамилиями.