Фамилия Гельтова — это женская форма, а её носительницы, скорее всего, являются потомками мужчины по фамилии Гельтов. Сама фамилия Гельтов происходит от прозвища или личного имени Гельт. В основе, вероятнее всего, лежит немецкое слово Geld (гельд) — «деньги». В русских говорах, особенно на границе с немецкими колониями или в Прибалтике, такое прозвище могли дать человеку, связанному с деньгами: ростовщику, меняле, казначею или просто состоятельному крестьянину.

Суффикс -ов указывает на типичную русскую модель образования фамилий: «чей?» — Гельтов, то есть сын или потомок Гельта. Это говорит о том, что фамилия сложилась в среде, где русский язык уже адаптировал иноязычное прозвище под свою грамматику. Если бы фамилия осталась чисто немецкой, она звучала бы как Гельдт или Гельт, без суффикса.

Вторая, менее вероятная версия связывает Гельтова с топонимом. В Германии есть несколько населённых пунктов с названием Гельт (Gelt) или Гельтов (Geltow). Переселенец из такого места мог получить прозвище по названию родины, а затем и фамилию. Однако в русском контексте фамилии от названий городов чаще образуются с суффиксом -ский (Гельтовский), поэтому версия с прозвищем выглядит убедительнее.

С точки зрения географии, фамилия Гельтова — редкая. Встречается она преимущественно в центральных регионах России и на Урале, куда в XVIII–XIX веках переселяли немецких мастеровых и специалистов. Предки современных Гельтовых могли быть либо обрусевшими немцами, либо русскими, получившими прозвище за «денежные» дела в торговой или ремесленной среде.

Искать корни фамилии стоит в метрических книгах тех губерний, где были немецкие колонии или крупные ярмарки. В любом случае, Гельтова — яркий пример того, как иноязычное слово, пройдя через русскую словообразовательную модель, стало частью местного ономастикона.