Фамилия Карза — пример того, как короткое слово может таить в себе несколько версий происхождения, и ни одна из них не является очевидно главной. Это делает её особенно интересной для разбора.

С точки зрения словообразования, фамилия образована без типичного фамильного суффикса — это так называемая «неоформленная» фамилия, где в родовое прозвание перешло само прозвище или имя. Такие фамилии встречаются реже, чем на -ов или -ин, и часто указывают на украинские, белорусские или южнорусские корни. В русской традиции подобные фамилии могли закрепиться в простонародной среде, где окончание на -а не воспринималось как чужеродное.

Первая и самая вероятная версия — прозвище Карза от древнерусского слова «карза» или «корза». В диалектах русского языка это слово означало «морщина», «складка», «неровность» или «шероховатость». В переносном смысле Карзой могли прозвать человека с морщинистым лицом, хмурого или сурового на вид. Прозвища по внешнему виду — самый распространённый источник русских фамилий, и эта гипотеза логично вписывается в общую картину.

Вторая версия отсылает к тюркским языкам. В ряде тюркских наречий «карза» или «карзы» означает «долг», «ссуда» или «взаимный обмен». Такое прозвище мог получить ростовщик, торговец или человек, который часто давал что-то в долг. С учётом активных контактов русских с тюркскими народами, особенно на юге и юго-востоке, эта версия вполне состоятельна, хотя менее распространена в ономастической литературе.

Третья, более редкая гипотеза — связь с личным именем. В дохристианской антропонимии встречалось имя Карз, которое могло быть производным от древнескандинавского «karr» (кудрявый) или славянского корня, связанного с «карать» или «корить». Однако прямых подтверждений в исторических документах мало, поэтому эта версия остаётся предположительной.

Географически фамилия Карза встречается преимущественно в южных регионах России, на Украине и в Белоруссии. Наибольшая концентрация носителей фиксируется в Воронежской, Ростовской областях и Краснодарском крае. Это косвенно подтверждает как тюркское влияние, так и диалектную природу прозвища.

В отличие от фамилий с прозрачной основой (Кузнецов, Попов), Карза требует от исследователя обращения к диалектной лексике и межъязыковым контактам. Это не фамилия «одной версии», а скорее загадка, где каждая гипотеза по-своему правдоподобна.