Фамилия Крутояров — одна из тех, что образована не от имени или профессии, а от прозвища по месту жительства или характерному признаку местности. Основа здесь — прилагательное «крутой» и существительное «яр». В русских говорах «яром» называли обрывистый, крутой берег реки или овраг. Человек, живший на таком обрыве, у речной кручи, легко получал прозвище Крутояр. От него и пошла фамилия.

Модель образования простая и типичная для русских фамилий: прозвище на -о, -а плюс патронимический суффикс -ов, указывающий на принадлежность («чей?» — Крутояров). То есть буквально «сын Крутояра». Такой способ словообразования был распространён в XVI–XVII веках, особенно среди крестьян и служилых людей, когда фамилии только закреплялись.

В топонимике России немало сел и урочищ с названием Крутой Яр или Крутояр. Встречаются они в Поволжье, на Урале, в Сибири. Поэтому Крутояровы могли возникать независимо в разных регионах — фамилия полицентрическая. Носитель такой фамилии с большой вероятностью происходил из местности с выраженным рельефом: обрывистый берег Волги, крутой склон оврага.

Интересная деталь: в отличие от фамилий, образованных от личных имён (Иванов, Петров), Крутояров — «географическая» фамилия, и она редко встречается в дворянских родословных. Основная масса Крутояровых — это крестьяне и казаки. В казачьих областях, особенно на Дону и в Оренбуржье, такие прозвища по местности были обычным делом: человеку давали имя по тому урочищу, где стоял его курень или хутор.

Ударение в фамилии, скорее всего, падает на последний слог — Крутоя́ров, хотя в некоторых говорах могли произносить и Крутояров. Вариантов написания в старых документах практически нет, фамилия фонетически прозрачна и устойчива.