Фамилия Кудрячкова — одна из тех, где внешность предка закрепилась в родовом имени напрямую, без намёков и иносказаний. Её основа — прозвище Кудряч, Кудряк или Кудрячко. Все эти слова в русских говорах означали одно: кудрявый, вьющийся человек. В отличие от фамилий Кудрявцев или Кудряшов, где суффикс -ав- или -аш- тоже указывает на признак, форма Кудрячков — более редкая и локальная. Суффикс -яч- (как в словах «кудрячок», «толстячок») придавал прозвищу уменьшительно-ласкательный, а иногда и пренебрежительный оттенок: «этакий кудрявый мальчонка» или «кудрявый мужичок».

Модель образования проста: прозвище Кудрячко → притяжательное прилагательное Кудрячков («чей?» — сын Кудрячка) → фамилия. Суффикс -ов указывает на принадлежность, характерную для русских фамилий второй половины XVI–XVII веков, когда крестьян и посадских людей начали массово записывать по отцу. Женская форма Кудрячкова — это «чьей семьи?» или «жена Кудрячкова», но в современном употреблении она, конечно, закрепилась за женщинами.

Интересная деталь: в некоторых южнорусских и украинских говорах слово «кудряч» могло означать не просто кудри, а особую причёску — длинные волосы, которые не стригли, а завивали. Это сближает прозвище с казачьей средой, где внешний вид имел значение. Встречаются также варианты написания через «о» — Кудрячков, и через «а» — Кудрячков, но оба восходят к одному корню. В документах XVII–XVIII веков можно найти крестьян Кудрячковых в центральных губерниях России, особенно в Рязанской и Тамбовской, где диалектное слово «кудряч» было в ходу. Родственных фамилий — Кудряков, Кудрявцев, Кудряшов — много, но Кудрячкова стоит особняком именно из-за своей словообразовательной редкости. Правдоподобнее всего, что первый носитель прозвища был просто заметно кудрявым человеком, и это отличие дало начало целому роду.