Фамилия Ратковская — это типичная «географическая» фамилия, образованная от названия места, а не напрямую от прозвища. В её основе лежит имя или прозвище Ратко, которое в славянской традиции часто выступало как сокращённая форма имён вроде Ратибор или Ратомир. Суффикс «-ск-» в таких фамилиях обычно указывает на связь с местностью: Ратковские — это люди из Раткова, то есть из села или деревни, принадлежавшей человеку по имени Ратко.

Однако народная этимология предлагает и другие, более живые версии. Одна из них связывает прозвище Ратко со словом «ратка». В «Толковом словаре живого великорусского языка» Владимира Даля это слово означает «чухонская одноколка» — лёгкая повозка, а также опрокидной кузов на дрогах для возки земли или удобрений. Если прозвище пошло от этой «ратки», то предок мог быть возчиком, крестьянином, работавшим с телегой, либо человеком, который её мастерил.

Другая версия отталкивается от слова «рать». С украинского оно переводится как «ссора», а в древнерусском означало «войско», «битва». Тогда прозвище Ратко могло закрепиться за вспыльчивым, драчливым человеком, либо за воином. Эта гипотеза правдоподобна, но менее конкретна: прозвища от «рати» в старину были распространены, однако чаще они встречались в княжеской среде, чем среди простых крестьян.

Существует и третья версия, более земледельческая. Она возводит основу к старинному славянскому глаголу «орать», то есть «пахать». В этом случае Ратко — это «пахарь», и фамилия указывает на род занятий предка. Эта версия подкупает простотой, но лингвистически менее убедительна: переход «орать» в «ратко» не очевиден, хотя в диалектах встречаются формы вроде «ратай» — пахарь.

Позже прозвище Ратко, изначально присоединённое к наследственному имени, полностью заменило его как в повседневной жизни, так и в официальных документах. А когда за потомками закрепилась фамилия в форме Ратковские, она приобрела дворянское или шляхетское звучание: такие фамилии на «-ский» в Польше, Литве и на западе России традиционно носили люди, владевшие землёй. Так что, скорее всего, предки носительниц фамилии Ратковская были не просто крестьянами, а мелкими землевладельцами или служилыми людьми, получившими надел в местечке с названием Ратково.