Фамилия Зарецкая — женская форма фамилии Зарецкий. В её основе лежит не имя и не ремесло, а географическое положение. Проще говоря, так могли назвать человека, который жил «за рекой». В древнерусском языке предлог «за» плюс «река» давали прозвище Зарецкий — тому, чей дом стоял на другом берегу, отдельно от основной части поселения.

Но есть и более конкретный путь образования. Фамилия часто возникала от названия деревни Зарецкое. Таких селений было множество на территории России, Украины и Белоруссии — почти у каждой реки находилась своя «заречная» околица. Крестьянин, переселившийся из такой деревни в другое место, получал прозвище по прежнему месту жительства: «откуда родом? — Из Зарецкого». Так закреплялось указание на родину предка.

Словообразовательная модель проста: корень «зарецк-» и окончание «-ая» (для женщин). Мужской вариант — Зарецкий — образован с помощью типичного для русских фамилий суффикса «-ский», который изначально указывал на принадлежность к местности. В отличие от фамилий на «-ов» или «-ин», которые чаще давали по отцу или хозяину, фамилии на «-ский» в XVIII–XIX веках были распространены среди духовенства и дворянства, но в случае с Зарецкими/Зарецкими основная масса носителей — выходцы из крестьян и мещан, получивших фамилию по месту жительства при переписях.

В написании фамилии возможны варианты: через «е» (Зарецкая) и реже через «ё» (Зарёцкая), что связано с местным произношением. Но основной, закреплённый в документах вариант — с буквой «е». Фамилия нередкая, но и не массовая: она компактно бытует в регионах, где были распространены топонимы с корнем «зарецк» — в центральной России, на северо-западе и в восточной Беларуси.