Фамилия Погоняйлов — звонкая, редкая, и почти наверняка прозвищного происхождения. Её основа — глагол «погонять», который в русских говорах имел несколько значений. Самое прямое — понукать лошадей, то есть быть возницей, ямщиком или кучером. В этом случае Погоняйлов — «сын того, кто погоняет», то есть человека, чьим ремеслом была езда и управление лошадьми. Суффикс -лов указывает на образование от глагольной формы повелительного наклонения: в основе лежит приказное слово «погоняй!». Такая модель (Погоняй → Погоняйло → Погоняйлов) типична для русских фамилий, где прозвище давалось по характерному действию или команде — вспомним Стукалов, Кричалов или Пугайло.

Однако есть и вторая, более живая версия. В диалектах «погонять» могло означать «гнать, торопить, подгонять» не только коня, но и человека. Погоняйлой в деревне могли прозвать неспокойного, суетливого работника, который вечно понукал других, или, наоборот, ленивца, которого надо было постоянно подгонять. Иногда так называли бойкого, настырного мальчишку. Оба значения не исключают друг друга: фамилия могла закрепиться за разными людьми в разных местах.

Географически фамилия Погоняйлов тяготеет к югу России и украинско-русскому пограничью. Встречается в Воронежской, Ростовской областях, на Кубани, а также в Белгородчине. Это не случайно: в южных говорах суффикс -ло в прозвищах (Погоняйло, Пужайло, Кидайло) встречается чаще, чем на севере. В XIX веке носители фамилии числились в основном государственными крестьянами и однодворцами — потомками служилых людей, которые охраняли южные рубежи. Сословной элиты среди Погоняйловых не было, фамилия осталась крестьянской и казачьей.

Сравнение с однокоренными фамилиями (Погоняев, Погонялкин, Погонец) показывает, что Погоняйлов — самая «глагольная» форма. Если Погоняев могло произойти от имени Погоняй (как Толмачёв от Толмач), то Погоняйлов жёстче привязано к действию. Встречается и вариант с ударением на второй слог — Погоня́йлов, что тоже не редкость для южнорусских фамилий.

Коротко: предки носителя фамилии Погоняйлов — либо ямщики и кучера, либо люди с крутым, торопливым нравом, которых в округе знали по команде «погоняй!». Фамилия не древняя боярская, но живая и точная — она сразу рисует образ человека в деле.